1.     移動(dòng)支付項(xiàng)目背景

在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的今天，移動(dòng)支付具有支付方便快捷、高度融合性、環(huán)保與衛(wèi)生等先天優(yōu)勢(shì)，因此移動(dòng)支付逐漸成為了國(guó)人心目中無(wú)可替代的支付新寵。在消費(fèi)者市場(chǎng)調(diào)研中，有92.4%的消費(fèi)者表示選擇移動(dòng)支付的最主要原因是其操作簡(jiǎn)單且方便;有80.3%的消費(fèi)者表示使用移動(dòng)支付是因其無(wú)需攜帶現(xiàn)金或銀行卡。當(dāng)然，商家的支持與促銷活動(dòng)也推動(dòng)了我國(guó)移動(dòng)支付的使用率，有64.4%的消費(fèi)者選擇移動(dòng)支付方式是因其優(yōu)惠促銷活動(dòng)多。據(jù)中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，在使用移動(dòng)支付的用戶中，有69.6%的用戶每天使用移動(dòng)支付，有19.7%的用戶每周至少使用3次移動(dòng)支付。

隨著移動(dòng)支付的飛速發(fā)展，也出現(xiàn)了一些問題，主要表現(xiàn)在碎片化方面：

一、支付渠道碎片化，多家支付機(jī)構(gòu)導(dǎo)致商戶有多賬戶收支問題，大多商戶存在一店多機(jī)的情況。

二、移動(dòng)端平臺(tái)碎片化， Android、iOS、HTML5，開發(fā)者需要多移動(dòng)端平臺(tái)下接入所需的支付渠道。

三、支付場(chǎng)景碎片化，App內(nèi)支付、HTML5支付、掃碼支付、被掃支付、NFC支付，不同場(chǎng)景會(huì)帶來(lái)不同的支付需求。

四、支付數(shù)據(jù)碎片化，支付渠道碎片化導(dǎo)致商戶的支付數(shù)據(jù)碎片化，各自割裂，嚴(yán)重影響了后期的數(shù)據(jù)服務(wù)。

   針對(duì)以上痛點(diǎn)，聚合支付應(yīng)運(yùn)而生，聚合支付覆蓋主流移動(dòng)端平臺(tái)，覆蓋主流支付場(chǎng)景，聚合渠道服務(wù)，高效滿足“一點(diǎn)接入多種支付渠道“的需求，同時(shí)整合與分析支付數(shù)據(jù)，提高商戶效率。

聚合支付不進(jìn)行資金清算，因此無(wú)需支付牌照，其只是完成支付環(huán)節(jié)的信息流轉(zhuǎn)和商戶操作的承載，其在集合包括、支付寶、微信等主流支付方式的基礎(chǔ)上，幫助商戶降低接入成本，提高運(yùn)營(yíng)效率，具有中立性、靈活性、便捷性等特點(diǎn)。

2.     應(yīng)用場(chǎng)景

小型商超、服裝門店、餐飲連鎖等，顧客購(gòu)買商品之后，商家能夠通過(guò)掃碼支付設(shè)備實(shí)現(xiàn)收款。

 圖1:應(yīng)用場(chǎng)景簡(jiǎn)介

3.     系統(tǒng)拓?fù)鋱D

圖2:商戶收銀拓?fù)鋱D

4.     移動(dòng)支付流程介紹

聚合支付產(chǎn)品從用戶主掃與被掃的角度來(lái)看可以分為兩類，一類是以聚合收款碼牌為主的用戶付款掃碼產(chǎn)品，另一類是以 智能POS、掃碼槍、掃碼盒子等為主的商戶收款產(chǎn)品

移動(dòng)支付的流程如下：

圖3:移動(dòng)支付交易流程圖

流程涉及4個(gè)部分：商戶交易、聚合支付平臺(tái)、第三方支付平臺(tái)以及銀行。

1）目前商戶交易部分已有成熟的終端產(chǎn)品、移動(dòng)應(yīng)用以及交易流程。

2）微信支付以及支付寶平臺(tái)提高完善的交易接口并且無(wú)需關(guān)心它們和銀行部分的清算。

3）需要聚合支付平臺(tái)對(duì)接微信支付、支付寶等第三方交易平臺(tái)。

圖4:聚合支付產(chǎn)業(yè)鏈

5.     聚合支付服務(wù)器功能設(shè)計(jì)

聚合支付系統(tǒng)位于商戶與支付機(jī)構(gòu)或銀行之間，收斂商戶與支付機(jī)構(gòu)及銀行間的一切交互。

                 圖5:聚合支付系統(tǒng)拓?fù)鋱D

具備支付、查詢、退款三個(gè)基本功能，對(duì)應(yīng)用戶使用支付的三種基本操作；其次，為了確保各方交易記錄一致，通常要以天為單位對(duì)賬，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)閉環(huán)；最后，根據(jù)對(duì)賬結(jié)果，定期完成資金結(jié)算。

 圖6:支付流程圖

該系統(tǒng)具備以下三個(gè)模塊（或子系統(tǒng)）：

·  核心支付模塊：完成支付、查詢、退款三個(gè)基本功能，此三個(gè)功能屬于實(shí)時(shí)調(diào)用，需要立即返回結(jié)果。每次調(diào)用傳遞的信息包含一個(gè)訂單。

·  對(duì)賬結(jié)算模塊：對(duì)賬是每天定時(shí)執(zhí)行，需要將前一天的交易批量下載或上傳，并進(jìn)行比對(duì)；清分結(jié)算則是匯總對(duì)賬結(jié)果，并將結(jié)果提交給會(huì)計(jì)系統(tǒng)或銀行。

·  商戶管理模塊：商戶需要在聚合支付系統(tǒng)注冊(cè)，需要申請(qǐng)接入，需要查詢交易，需要下載配置信息等必要功能。因此，需要此模塊實(shí)現(xiàn)與商戶間的交互，傳遞一些必要的信息，這是三個(gè)模塊中唯個(gè)需要用戶界面的模塊。

圖7:業(yè)務(wù)流程圖

接口信息如下：

支付和退款是由商戶主動(dòng)發(fā)起的。商戶調(diào)用接口時(shí)，實(shí)際上發(fā)送的是訂單信息（涉及支付的信息），聚合支付系統(tǒng)為其生成相應(yīng)的支付信息和退款信息。

• 訂單信息：商戶ID，訂單號(hào)，商品名稱，商品描述，訂單金額，支付方式，回調(diào)地址；
• 支付信息：支付流水號(hào)，支付金額，支付結(jié)果，結(jié)算日期；
• 退款信息：退款流水號(hào)，退款金額，退款結(jié)果，結(jié)算日期

圖8:接口信息主要內(nèi)容

6.     設(shè)備端的設(shè)計(jì)

5.1業(yè)務(wù)流程

5.2案例分析

5.2.1中國(guó)郵儲(chǔ)四川分公司案例分析

優(yōu)友寶是中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行四川省分行旗下的一款扎根四川本土生活服務(wù)的平臺(tái)。為四川地區(qū)提供了支付、票務(wù)、便民政務(wù)、生活服務(wù)等多種多樣的場(chǎng)景行業(yè)，NE80設(shè)備主要對(duì)接了其中的支付部分，具體設(shè)計(jì)如下：

A：密鑰下載（設(shè)備激活）

我們?yōu)榧せ钤O(shè)備前的密鑰導(dǎo)入設(shè)計(jì)了兩種方式：

1)   掃碼導(dǎo)入：PC端輸入商戶號(hào)，商戶名稱，密鑰信息，生成二維碼，通過(guò)NE80的掃碼頭，掃碼二維碼，實(shí)現(xiàn)信息導(dǎo)入。

2)   hid pos（數(shù)據(jù)線）導(dǎo)入：PC端輸入商戶號(hào)，商戶名稱，密鑰信息，NE80進(jìn)入密鑰導(dǎo)入界面，通過(guò)usb線把密鑰等信息導(dǎo)入設(shè)備。

圖10:電腦端密鑰下發(fā)

B：掃碼支付

設(shè)備端輸入金額，掃描用戶付款碼（微信，支付寶，云閃付等），NE80把金額，付款碼等信息加上述密鑰，通過(guò)md5加密組成簽名字段（簽名字段是了保證數(shù)據(jù)完整性和數(shù)據(jù)不被篡改，保證安全）發(fā)送給支付通道服務(wù)器，服務(wù)器會(huì)返回交易成功或交易失敗的反饋。

圖10:收銀端掃碼支付

如圖10是顯示交易成功的界面，包含支付類型，交易狀態(tài)，渠道類型，訂單號(hào)，交易金額等信息。

C：交易查詢

交易查詢用在兩種場(chǎng)景：

1)   被掃支付的時(shí)候如果服務(wù)器返回待查詢（同一微信賬戶每天最多支付10筆，10筆后需要強(qiáng)制用戶輸入密碼，支付寶如果不是免密支付，也是需要用戶密碼），此場(chǎng)景中有時(shí)間差，需要設(shè)備端定時(shí)調(diào)用查詢支付狀態(tài)接口。如果一定時(shí)間內(nèi)都是待查詢狀態(tài)，提示給用戶交易超時(shí)。

2)   用戶不確定某筆交易的狀態(tài)，可以輸入對(duì)應(yīng)的訂單號(hào)，然后用查詢接口，確認(rèn)該筆交易是成功還是失敗或者別的狀態(tài)。

D：交易退款：

對(duì)于用戶需要退款的場(chǎng)景，支持部分退款和全額退款，設(shè)備端可以輸入對(duì)應(yīng)的金額。退款是否成功，可以調(diào)用退款查詢接口，告知用戶。

E：本地流水查詢：

1)   每次交易后會(huì)保存每一筆的交易記錄，交易類型（被掃支付，非接支付，退款等），訂單號(hào)，渠道類型（支付寶，微信，云閃付），交易金額，交易時(shí)間。交易狀態(tài)（交易成功，交易失敗，交易未知，已撤銷，已退款）。

2)   對(duì)于成功的交易，可以在此退款和撤銷。

3)   可以在此查詢?cè)摴P交易的狀態(tài)。

4)   最多可以保存500條流水,可以按上下鍵切換流水。

7.     使用案例

收銀終端目前使用場(chǎng)景眾多：

圖11:主要場(chǎng)景展示

7.1江蘇郵政：

?        客戶名稱：江蘇郵政

?        應(yīng)用場(chǎng)景簡(jiǎn)介：掃碼支付，對(duì)接489平臺(tái)（新大陸旗下公司支付平臺(tái)）商超門店用于二維碼支付結(jié)算（微信、支付寶）。

7.2四川郵儲(chǔ)：

?        客戶名稱：四川郵儲(chǔ)

?        應(yīng)用場(chǎng)景簡(jiǎn)介：掃碼支付，對(duì)接優(yōu)友寶（四川郵儲(chǔ)自有支付平臺(tái)）商超門店用于二維碼支付結(jié)算（微信、支付寶）并且打印收銀小票。

7.3國(guó)通星驛星pos：

?        客戶名稱：星POS

?        應(yīng)用場(chǎng)景簡(jiǎn)介：掃碼支付/非接支付，對(duì)接星驛付平臺(tái)，商店用于二維碼支付結(jié)算（微信、支付寶）并且支持銀聯(lián)非接觸支付（銀聯(lián)卡）。

7.4靜態(tài)場(chǎng)景展示